Банковские вклады: рекомендации экспертов

На протяжении двух недель мы публиковали информацию о рублевых депозитных программах в различных банках Тольятти. Напомним, нас интересовали вклады с суммой вложения до 100 тысяч рублей и сроком до 6 месяцев. По этим критериям в городских банках мы нашли 13 депозитов (по одному от каждого банка) с наиболее высокими процентными ставками.

TLT.ru попросил экспертов дать рекомендации нашим читателям, как выбрать наиболее оптимальный вклад в условиях непростой экономической ситуации.

Практически все эксперты отметили, что в ближайшее время стоит ожидать снижения процентной ставки.

«Из-за снижения инфляционных ожиданий Банк России уже несколько раз принимал решение о снижении ключевой ставки. В результате, величина ставок по вкладам устойчиво снижается с февраля. Последний мониторинг максимальных ставок в топ-10 депозитных банков зафиксировал снижение средней ставки до 12,98% годовых. В ближайшее время тенденция снижения ставок, скорее всего, будет продолжаться. Стоит отметить, что уровень ставок по рублевым вкладам сейчас значительно выше прошлогоднего. Кроме того, к началу 2016 году ожидается падение инфляции ниже 10% отметки. Таким образом, реальный доход по рублевым вкладам через год, при отсутствии дополнительного негатива в экономике, окажется в положительной области», — рассказал аналитик «Банка Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Управляющий ВТБ24 в Тольятти Максим Папков поддержал коллегу в этом мнении: «Я рекомендую не держать деньги дома и нести их в банки сейчас. Если в конце апреля регулятор снизит ключевую ставку, банки, очевидно, понизят доходность сберегательных продуктов. Уверен, многие жители города планируют летом уехать в отпуска. Если они сейчас внесут на вклад деньги, отложенные на поездку, то летом их накопления принесут доход». Он также заметил, что в настоящее время наиболее выгодны «короткие» вклады: «Сейчас в ожидании снижения ключевой ставки банки предлагают максимальную доходность по краткосрочным вкладам (три-шесть месяцев). Да, при небольшой сумме вклада она будет не так ощутима, как выплата процентов за год, но все равно больше, чем проценты за аналогичный срок по «длинным» депозитам». Что касается выбора валюты, то Максим Папков рекомендует небольшие сбережения хранить в рублях, а крупные делить на три валюты (рубли, доллары, евро)».

Выбирая вклад, эксперты напоминают, что нужно обращать внимание не только на срок вклада и величину процентной ставки, но и на ряд других условий. В их числе – капитализация процентов, их ежемесячное начисление, возможность частичного снятия и пополнения, автоматическая пролонгация вклада.

«В первую очередь обращайте внимание на срок вклада, — советует начальник отдела маркетинга, разработки и внедрения пассивных продуктов ФиаБанка Ольга Кульпанова. — Это один из показателей, который определяет, через какой период вы сможете получить максимальную доходность по вкладу. Также внимательно отнеситесь к порядку причисления процентов: в какой момент они причисляются (ежемесячно или в конце срока). И конечно, важно ознакомиться с условиями досрочного расторжения. Какая будет доходность, если деньги понадобятся раньше срока?»

Аналитик «Банка Хоум Кредит» Станислав Дужинский также напоминает о старом проверенном правиле – не хранить яйца в одной корзине. «Если вы планируете вложить деньги на долгий срок, лучше все же перевести часть сбережений в валюту. Это поможет вам избежать обесценения денег из-за колебания курсов валют».

В дополнение ко всему управляющий ВТБ24 в Тольятти Максим Папков рекомендует обратить внимание на инвестиционные продукты, особенно если ваши накопления составляют более 100 тысяч рублей. «В ПИФы можно инвестировать даже суммы менее 100 тысяч рублей (целесообразно размещать от 50-60 тысяч рублей), — говорит эксперт. – А при наличии 100 тысяч и более можно сформировать портфель инвестиционных инструментов, которые будут приносить больший доход, чем по вкладам».

Следующий цикл статей TLT.ru посвятит рассчетно-кассовому обслуживанию в банках Тольятти.

Мария НИКОЛИНА

 *_{в интернет-банке}