Вы взяли займ на небольшую сумму. Планировали отдать через неделю. Но случилось непредвиденное. Денег нет, а завтра срок платежа. Знакомая ситуация? Главная ошибка — прятаться и надеяться, что само рассосется. В этой статье расскажем, что делать, если нечем платить по кредиту или микрозайму, как разговаривать с кредиторами и не превратить временную трудность в долговую яму.
Признайте проблему
Первый шаг — самый трудный. Нужно признать: деньги кончились, платить нечем. Многие прячут голову в песок. Но каждый день просрочки добавляет штрафы и проценты.
Что происходит, когда вы прячетесь. Вы не отвечаете на звонки. Кредитор не знает, что у вас случилось. Он думает, что вы мошенник. Он передает дело коллекторам или в суд. А всего-то нужно было позвонить и сказать правду.
Пример: Дмитрий взял займ 15 000 рублей. Потерял работу. Испугался и перестал отвечать на звонки. Через три месяца его долг вырос до 45 000 рублей. Банк подал в суд. Приставы списали деньги с его карты. Если бы он позвонил в первый же день, он бы договорился и заплатил меньше.
Что делать правильно. Возьмите телефон. Наберите номер кредитора. Скажите: «У меня проблема, я не могу платить. Давайте договоримся». Кредиторы готовы идти навстречу, если видят, что вы честны.
Обсудите с кредитором новые условия
Вы позвонили. Что говорить? Правду. Не придумывайте истории про больную бабушку. Скажите как есть: потерял работу, ушел на больничный, срочный ремонт.
Далее рассмотрим варианты, которые вы можете попросить у банка.
Отсрочка платежа
Вы просите паузу на 1–3 месяца. Проценты продолжают копиться, но вы не попадаете в просрочку.
Реструктуризация
Кредитор увеличивает срок договора. Платеж становится меньше, но вы платите дольше.
Снижение ставки
Если вы брали займ под высокий процент, попросите снизить ставку. Получить что-то лучше, чем ничего.
Оцените варианты: рефинансирование, банкротство, помощь
Если договориться не получилось, есть другие пути.
Рефинансирование
Вы берете новый кредит в другом банке, чтобы закрыть старый. Это работает, если у вас нет просрочек.
Банкротство
Если долгов много и платить нечем, можно объявить себя банкротом. Долги спишут, но вы не сможете брать кредиты пять лет.
Переговоры с коллекторами
Если долг продали коллекторам, не паникуйте. С ними тоже можно договариваться. Предложите 50% долга в обмен на закрытие.
Как не допустить повторения проблемы
Создайте финансовую подушку. Откладывайте с каждой зарплаты хотя бы 5-10%. Через полгода у вас будет сумма на непредвиденные расходы.
Не берите микрозаймы на длительный срок. МФО созданы, чтобы перехватить до зарплаты на пару недель. Однако лучше брать деньги в долг у надежных финансовых организаций, например, у банка с понятными и прозрачными условиями.
Ведите бюджет. Записывайте расходы. Уберите лишнее — появятся свободные деньги.
Не берите кредиты, чтобы закрыть другие кредиты. Это путь в долговую яму, из которой потом сложно выбраться.
Нечем платить по займу? Главное — не прятаться, а действовать. Позвоните кредитору и скажите правду. Попросите отсрочку или реструктуризацию. Если не договорились, ищите варианты.
Не берите новый заем, чтобы закрыть старый. Обращайтесь в надежные финансовые организации. Лучше оформить кредит в банке, так вы избежите многих рисков.
ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
Загрузка ...
