Кому государство возвращает 13%
Система индивидуальных инвестиционных счетов запущена в России с 1 января 2015 года. Нововведение преследует сразу несколько целей: это и стимулирование вложений в ценные бумаги, и повышение общего уровня финансовой грамотности населения, и развитие рынка финансовых услуг. По оценке Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), объем средств на индивидуальных инвестиционных счетах через пять лет может превысить 1 трлн рублей[1].
ИИС – это брокерский счет или счет доверительного управления особого типа, владелец которого имеет значительные льготы по налогообложению. Открыть такой счет может любой гражданин – налоговый резидент РФ – в лицензированной брокерской или управляющей компании. Вносить на ИИС можно до 400 тысяч рублей в год.
Эти средства могут быть направлены на инвестиции в инструменты фондового рынка, включая акции, государственные и корпоративные облигации, паевые фонды и т.д.
Помимо возможности получать доход от вложений, инвестор получает право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса (возврат до 52 тысяч рублей в год[1]) или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета). Налоговые льготы будут действовать, если счет будет открыт на 3 года.
Первый вариант – ежегодная льгота 13% на взнос.
Второй вариант – доход без налога.
По сути, таким образом, государство возвращает владельцам ИИС 13% в год, которые могли быть удержаны в виде налога, и грамотный инвестор обязательно воспользуется такой возможностью. Остается только выбрать актуальный продукт для вложений.
Паевые перспективы
Таким продуктом могут стать паи инвестиционных фондов. Это один из наиболее надежных и доступных во всех смыслах вариантов для частного инвестирования. ПИФы – это:
— Прозрачность. Инвестор точно знает, в какие секторы экономики и в каких пропорциях будут инвестированы его денежные средства[2].
— Контроль. Деятельность управляющих контролируется государством. Это обязательное лицензирование деятельности управляющих компаний, а также регулярный мониторинг, направленный на пресечение нарушений.
— Гибкость. Активное управление позволяет использовать краткосрочные возможности на рынках.
— Доступность. ПИФы представляют собой понятный даже для непрофессионального инвестора финансовый инструмент с доступным порогом входа.
— Ликвидность. Заявку на погашение паев можно подать в любой рабочий день.
Если посмотреть на текущую ситуацию на отечественном рынке коллективных инвестиций, то можно обнаружить, что наиболее востребованными становятся фонды облигаций – в апреле 2015 года паевые фонды этой категории привлекли почти 0,7 млрд руб.[3] Это закономерно, поскольку на рынке мало кто сомневается в дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ, а это может поддержать номинированные в рублях облигации.
Впрочем, и фонды акций начинают приходить в себя. «Отечественный фондовый рынок был длительное время застойным: акции российских предприятий находились на одном уровне и колебались вокруг горизонтали, не демонстрируя рост. Когда происходят какие-то изменения в геополитической ситуации, тенденция куда-то должна сдвигаться – вверх или вниз. В данном случае мы видим, что она сдвинулась вверх, причем без особой помощи со стороны серьезных иностранных инвесторов. Внутренних резервов вполне хватило для того, чтобы акции отечественных предприятий показали позитивную динамику», — объясняет Сергей Сулимов, руководитель департамента поддержки продаж и клиентского сервиса «БКС Премьер»[4].
Удачный «симбиоз»
Инвестировать в фондовый рынок проще с помощью открытых ПИФов, нежели напрямую. Во-первых, частные инвесторы далеко не всегда имеют возможность приобрести высоколиквидные акции, а, во-вторых, за счет диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка фонды могут работать на результат.
Примером могут служить результаты паевых фондов Управляющей компании БКС [5] за минувший год. Так, паи фондов, ориентированных на глобальные акции – «БКС – Глобальные рынки» и «БКС – Технологии» — прибавили в стоимости за этот период 52,25%[6] и 62,13%[7] соответственно. Инвесторы, которые вовремя диверсифицировали портфель между российским и международным рынками, очевидно, не прогадали.
Правда, выше речь шла об агрессивных стратегиях, которые сработали на фоне ослабления рубля. Самым же стабильным консервативным фондом в линейке УК БКС, безусловно, остается «БКС – Фонд Национальных Облигаций», паи которого, показали прирост за последний год выше 13%[8]. Эта стратегия управления с высоким контролем риска в первую очередь направлена на сохранение инвестиций, что весьма актуально в период экономической нестабильности.
Резюмируя, можно отметить, что инвестирование в ПИФы через ИИС – это удачный «симбиоз» финансовых инструментов, который несет инвестору ряд конкретных плюсов:
— увеличивается потенциал инвестиций за счет получения налогового вычета (+13% от взноса);
— рекомендуемый инвестиционный горизонт для ПИФов наилучшим образом подходит под условия получения льгот на ИИС (от 3 лет);
— есть возможность инвестировать в разные фонды, распределяя средства в консервативные и агрессивные идеи в соответствии с риск-профилем, целями и индивидуальными предпочтениями инвестора;
— есть возможность вкладывать в фонды, инвестирующие в иностранные акции, для качественной диверсификации портфеля. Пай фонда – это номинированная в рублях ценная бумага, поэтому никаких ограничений на ее приобретение через ИИС нет, даже если средства фонда вкладываются в зарубежные рынки.
Открыть ИИС и приобрести паи ПИФов УК БКС очень просто. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте broker.ru и посетить ближайший офис филиальной сети «БКС Премьер». Персональный финансовый советник «БКС Премьер» не только поможет быстро уладить все формальности, но и детально объяснит, какие возможности и риски есть у того или иного продукта, даст ценные советы.
Кроме того, каждый клиент «БКС Премьер» может рассчитывать на составление бесплатного персонального финансового плана (ПФП)[9], который не просто отражает финансовую ситуацию конкретного инвестора, но и помогает точно и грамотно синхронизировать долгосрочные цели и инвестиции человека, открывая для него новый уровень комфорта и уверенности в управлении личными финансами.
Материал размещен на правах рекламы
Паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФСФР.Подробную информацию об осуществлении ЗАО УК «БКС» деятельности по управлению ПИФами, об агентах ЗАО УК «БКС» Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте www.bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в ЗАО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Все сведения о доходности ПИФ под управлением ЗАО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
[1] При размещении на Индивидуальном инвестиционном счете максимально допустимой суммы в 400 тысяч рублей.
[2] В соответствии с Правилами доверительного управления ПИФ.
[3] По данным газеты «Коммерсант».
[4] Наименование «БКС Премьер» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака для идентификации предоставляемых услуг. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000, выдана ФСФР 10.01.2001 (без ограничения срока действия).
[5] Наименование «БКС Премьер» используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака, для идентификации оказываемых услуг. ООО «Компания БКС» является агентом ЗАО УК «БКС» по приему заявок на выдачу, обмен и погашение паев. ЗАО УК «БКС». Лицензия № 21-000-1-00071 от 25.06.2002 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Выдана ФСФР. Подробную информацию об осуществлении ЗАО УК «БКС» деятельности по управлению ПИФами, об агентах ЗАО УК «БКС» Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте www.bcs.ru/am, в ленте ЗАО «Интерфакс», в ЗАО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Нуовосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом. Все сведения о доходности ПИФ под управлением ЗАО УК «БКС» приводятся без учета надбавок/скидок и налогообложения. Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
[6] ОПИФСИ «БКС – Глобальные Рынки», регистрационный номер правил фонда № 0272-58233648 от 27.10.2004 г. По состоянию на 30.04.2015 г., прирост стоимости пая за 3, 6, 12 и 36 месяцев соответственно составил -13,83%, +19,00%, +52,25% и +38,21%.
[7]ОПИФСИ «БКС – Технологии», регистрационный номер правил фонда № 0039-18547710 от 20.03.2000 г. По состоянию на 30.04.2015 г., прирост стоимости пая за 3, 6, 12 и 36 месяцев соответственно составил -16,16%, +24,27%, +62,13% и +52,26%.
[8] ОПИФО «БКС – Фонд Национальных Облигаций», регистрационный номер правил фонда №0140-58233625 от 08.10.2003. По состоянию на 30.04.2015 г., прирост стоимости пая за 3, 6, 12 и 36 месяцев соответственно составил +7,01%, +7,35%, +13,02% и +25,50%.
[9] Услугу оказывает Акционерное общество «БКС – Инвестиционный Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г.).
*Услугу оказывает BrokerCreditService (Cyprus) Limited (БРОКЕРКРЕДИТСЕРВИС (КИПР) ЛИМИТЕД), лицензия Комиссии по ценным бумагам и биржам Республики Кипр КЕПЕY 048/04 от 20.11.2007 г. Услуга оказывается на территории Республики Кипр в соответствии с Законом Республики Кипр № 144(I)/2007 от 26.10.2007 г. Структурный продукт — срочный внебиржевой контракт. Минимальная сумма инвестирования — 300 000 руб. Срок инвестирования — 3 года. Первое пороговое значение по каждому базовому активу фиксируется при заключении контракта. Условия: (1) Если на дату фиксации цена всех базовых активов превысит Первое пороговое значение, то инвестор получает фиксированную выплату по итогам расчетного периода, заканчивающегося в дату фиксации (а также за предыдущие расчетные периоды, в которые фиксированная выплата не производилась). (2) Если цены всех базовых активов на дату исполнения продукта окажутся выше заданного Первого порогового значения, инвестор получает обратно сумму инвестированных средств и фиксированные выплаты (в том числе за все предыдущие периоды, в которые фиксированная выплата не производилась). (3) Если цена хотя бы одного базового актива на дату исполнения продукта окажется ниже заданного Первого порогового значения, инвестор получает фиксированную выплату в размере произведения Нижней Границы Расчетной Цены Контракта (т.н. уровня защиты капитала) и суммы инвестированных средств. Уровень выплат зависит от выбранного уровня защиты капитала. Защите в 100% соответствует уровень потенциальных выплат 18% годовых, защите в 95% — уровень 20% годовых, защите в 90% — уровень 23% годовых. Инвестор несет расходы по выплате вознаграждения брокеру в размере 20 долл. США депозитарию, что эквивалентно 1 300.34 рублям РФ по курсу ЦБ РФ на 13.08.15, по возмещению расходов, уплате налогов и иные расходы. Условия действительны на 01.08.2015 г. BrokerCreditService (Cyprus) Limited не обещает и не гарантирует эффективности работы (доходности вложений, получения дохода от инвестирования денежных средств) на внебиржевом срочном рынке.
Загрузка ...
