10 апреля в здании дирекции по быту и социальным вопросам ОАО АвтоВАЗ прошел брифинг, посвященный «Жилищному ипотечному кредитованию и его развитию в городе Тольятти». Несмотря на столь всеобъемлющую вывеску, главной целью мероприятия, судя по всему, была презентация включения ЗАО КБ «ФИА-банк» в вазовскую жилищную программу, а также возможность использования данной схемы для обеспечения жильем работников бюджетной сферы.
В представленной 10 апреля схеме ипотечного кредитования были заявлены четыре основных участника: ЗАО КБ «ФИА-банк», ФСК «Лада-Дом», риэлтерская компания «Лада-Дома» «Финансовая линия» и мэрия Тольятти. Четырехсторонний договор к тому моменту уже прошел все необходимые согласования и на этой неделе лишь ожидал подписи мэра. Полный запуск программы планируется на май. Отсюда и версия происходящего: возрастающая роль «ФИА-банк», являющегося вкупе с АвтоВАЗбанком одним из основных участников зарплатного проекта АвтоВАЗа, и реклама проекта в преддверии его одобрения мэром Николаем Уткиным.
Основными потребителями ипотечной схемы должны стать работники ВАЗа и бюджетники. Как заявил председатель правления «ФИА-банка» Анатолий Волошин, «Лада-Дом» в свое время ставил перед собой задачу растянуть период оплаты жилья не менее чем на два года. Привлечение банковских ресурсов поможет увеличить срок выплаты до 8,5 года. Предусматривается два основных этапа.
Первый — накопительный вклад с ежемесячной капитализацией, сумма которого должна составить не менее 60% от стоимости квартиры. На это отводится от полугода до трех лет. Процентная ставка в зависимости от срока и размеров суммы колеблется от 12 до 14% в рублях и от 5 до 8% — в валюте. В вазовском случае, при накоплении работником суммы — 20-30% от стоимости жилья, предприятие выдает ему безвозмездный кредит, равный накопленной сумме. По словам директора по быту и социальным вопросам АвтоВАЗа Виктора Энса, на эти цели автогигант выделил в этом году 30,5 млн. р. из своей прибыли. Предусматривается блокировка субсидии в случае, если человек вдруг разрывает договор с банком с целью увода денег на сторону. Одновременно ВАЗ пытается убедить руководство «ФИА-банка» в необходимости снизить долю накопительного вклада до 50%.
Второй этап начинается, как только на счете клиента оказываются вожделенные 60%. К этому моменту (в идеальной схеме) «Лада-Дом» должна уже построить жилье и выделить участнику квартиру, которую тот должен тут же заложить в банке под кредит. Кредитные ресурсы предоставляются под 22-24% годовых в рублях и под 15% — в валюте. Максимальный срок кредита — 5 лет. Возможны и другие варианты залога, для чего в схеме участвует риэлтерская компания. Для контроля за всем проектом в наблюдательный совет «ФИА-банка» вводится Виктор Энс. Пока же за три месяца банк выделил 7 кредитов.
Взаимоотношения «ФИА-банка» с ВАЗом основываются на том, что банк заинтересован в гарантии платежеспособности клиента и в гарантии завершения строительства фирмой-застройщиком. Тем не менее на брифинге подчеркивалось, что предложения принять участие в проекте уже направлены руководству химических предприятий, а в качестве второй строительной фирмы рассматривается Тольяттистройзаказчик. Хотя так и осталось неизвестно, есть ли у ТСЗ желание участвовать в этом альянсе.
Для кредитования бюджетников в бюджете-2001 предусмотрено 10 млн. р., кроме того, город готов дать гарантии в общей сложности на 50 млн. р. кредитов. Удешевление кредитных ресурсов для работников бюджетной сферы будет проводиться по той же схеме, что и в случае поддержки малого предпринимательства. Половину денег (более дорогих) будет выделять банк, а вторую, дешевую, половину — город. Таким образом, даже если мэр подпишет соглашение, общий объем кредитов не превысит 20 млн. р.
Надо полагать, что шумиха вокруг ипотеки продиктована в первую очередь угрозой снижения спроса на рынке недвижимости, так как наиболее обеспеченные слои населения, фактически, уже решили свои жилищные проблемы. Люди же с так называемым средним доходом способны оплатить жилье лишь по долгосрочной схеме, да и то с приемлемой процентной ставкой. Нынешние предложения основываются на прогнозе, что уровень инфляции не будет превышать 18%, а ставка рефинансирования ЦБ останется на 25-процентном уровне. Что будет со всеми этими планами и с отечественной банковской системой, когда в стране разразится очередной кризис, можно только догадываться. Однако по опыту 1998 года можно точно сказать, что даже среди рядовых игроков на столь инертном рынке, как рынок недвижимости, при макроэкономических катаклизмах бывают не только проигравшие. Всё зависит от правильного размещения средств.
Андрей Мелентьев
Загрузка ...
