Ипотека для вазовцев — выгодно и перспективно

21 февраля 2005 11:08
 10488

За прошедший 2004 год обладателями квартир, приобретенных с помощью ипотечного кредитования, стали 506 семей работников Волжского автозавода, а уже в этом году на предприятии запланировано 800 улучшений жилищных условий с помощью ипотеки и безвозмездных жилищных субсидий.


Давно канули в Лету времена, когда жилье предоставлялось людям бесплатно. Доходы большинства граждан не позволяют им приобрести квартиру или хоть как-то улучшить имеющиеся жилищные условия. Реальным выходом из этого тупика стала ипотека – покупка жилья в кредит по фиксированным ценам. В условиях непрерывного роста цен на жилье она является к тому же единственным эффективным способом противостояния инфляции. Одну из передовых позиций в этой области занимает ОАО “АВТОВАЗ”. Благодаря включению корпорации в число участников федеральной программы ипотечного кредитования жилья, его работники получили возможность использовать достаточно недорогие внешние кредитные ресурсы.


От долевого строительства к ипотеке
Ранее существовавшая жилищная программа градообразующего предприятия в основе своей ставила целью возведение нового жилья методом долевого строительства. Все строительство шло через ФСК “Лада-Дом”, что и было закреплено в коллективном договоре. В свое время стоимость незавершенного жилья для работников АВТОВАЗа была существенно ниже общегородских цен, вследствие чего в компании даже образовалась очередь на строительство и получение квартиры. По мере роста цен на новое жилье постоянно повышалась финансовая нагрузка на семейный бюджет участников программы. Неудивительно, что их главным требованием было введение рассрочки платежей. Такая программа на АВТОВАЗе в итоге была разработана и в настоящее время успешно внедряется. Новый, принципиальный подход состоит в использовании самого прогрессивного метода обеспечения населения жильем — ипотеки. Это направление позволяет повысить степень доступности заводчан к решению квартирного вопроса, реально улучшить условия их проживания. Теперь с помощью ипотечных кредитов многие вазовцы имеют возможность сразу приобрести готовое жилье, в том числе понравившуюся квартиру или дом на вторичном рынке недвижимости города. Ипотека многократно снижает ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Набор схем улучшений жилищных условий большой, все зависит от платежеспособного спроса.


Минимум риска
История вазовской ипотеки началась 21 июня 2003 года, когда состоялось подписание трехстороннего соглашения между федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ООО “Тольяттинское ипотечное агентство” (региональный оператор) и ОАО “АВТОВАЗ”. В настоящее время основным участником формирования уставного капитала ООО “ТИА” является жилищно-бытовой потребительский кооператив “Социальный”. Это объединение, членами которого по данным на 1 января 2005 г. являются около 55 тысяч вазовцев, осуществляет накопление средств для участия в социальных программах и предоставление займов. Оно вносит необходимые средства в уставной капитал регионального оператора, формируя их из следующих источников: целевой взнос участника программы, собственные средства кооператива и целевой взнос АВТОВАЗа в рамках действующего положения о субсидиях. С ноября 2003 года работники автозавода включились в федеральную программу по выдаче кредитов под 15% годовых с последующим рефинансированием ипотечных закладных по стандартам АИЖК. К концу года 102 вазовца получили денежные займы. За 2004 год обладателями квартир, приобретенных с помощью ипотечного кредитования, стали уже 506 семей работников предприятия. Общая сумма займов составила около 200 миллионов рублей. Ежемесячно выдается по 50-60 новых кредитов, что, по данным АИЖК, составляет 1,5% от общего количества по стране. Существовавшее поначалу ограничение по срокам кредитования — до 5 лет — было удлинено до 10 лет, а с 2005 года стали работать схемы погашения кредитов со сроком до 27 лет. Главным из достижений стала фиксированная цена на приобретаемое жилье, доступная ежемесячная финансовая нагрузка на семейный бюджет новоселов, участников ипотечной программы АВТОВАЗа, а также исключение строительных рисков. Преимущество данной программы очевидно и в плане наличия строгой законодательной базы, защищенности участников сделки. В 2005 году на АВТОВАЗе запланировано 800 улучшений жилищных условий работников завода с помощью ипотеки и безвозмездных жилищных субсидий, а в перспективе — не менее 2000 улучшений ежегодно. На сегодняшний день средний размер кредита, востребованного работниками ОАО “АВТОВАЗ”, равен 330-350 тысяч рублей. Срок кредитования, как правило, 10-15 лет. При этом размер ежемесячных платежей в погашении кредита составляет около 5 тысяч рублей. По стандартам АИЖК минимально необходимый для этого совокупный доход заемщиков должен быть около 10 тысяч рублей в месяц.


В дополнение к федеральной программе ипотечного кредитования Тольяттинское ипотечное агентство параллельно разрабатывает новые кредитные программы. В частности, на АВТОВАЗе сделана попытка реализовать уникальную возможность кредитования покупки малосемейного жилья. Кредиты на “малосемейки” станут серьезным шагом в улучшении жилищных условий работников АВТОВАЗа, проживающих в общежитиях. Новая программа позволит уравновесить спрос и возросшее предложение на рынке малосемейного жилья, ведь многие заводчане, благодаря ипотеке, смогли переехать из малосемеек в отдельные квартиры.


Выгода и перспектива
Одним из факторов способствующих активному претворению в жизнь жилищной программы и значительным шагом вперед в вопросе закрепления кадров на АВТОВАЗе является предоставление работникам безвозмездных жилищных субсидий. С 1 сентября 2004 г. действует новое “Положение о предоставлении работникам ОАО “АВТОВАЗ” безвозмездных жилищных субсидий на приобретение жилья с использованием ипотечных займов и о целевых взносах на обеспечение участия работников в программе ипотечного кредитования”. Согласно ему лица, не обеспеченные жильем в пределах установленной нормы (7 кв. м и менее на человека), имеют право на получение жилищной субсидии не единожды, а неоднократное количество раз. Такое же право имеют семьи работников завода, осуществляющие отселение детей от родителей, независимо от нормы. Размер субсидии установлен из расчета 20% от средневзвешенной стоимости однокомнатной квартиры на рынке жилья Автозаводского района г. Тольятти накануне очередного планового периода. Существует целая система коэффициентов, повышающих объем субсидии, которая, в частности, стимулирует развитие на автозаводе трудовых династий. Новое положение о субсидиях получило хороший отклик среди заводчан.


Ипотека на АВТОВАЗе не просто доказала свое право на жизнь, она продемонстрировала всю выгоду и перспективу этого направления на примере тех вазовцев, которые заключили подобные договора прошлой весной, то есть купивших жилье по фиксированной цене. Все они фактически уже окупили свои расходы, связанные с выплатой процентов по кредиту, поскольку прибавка в рыночной стоимости приобретенного ими жилья за минувший год превысила размер этих выплат. Так, цена однокомнатной квартиры за этот период возросла с 520 до 730 тысяч рублей. Практика показывает, что в связи с продолжающимся ростом цен на недвижимость людям не стоит откладывать на будущее приобретение жилья в ожидании более выгодных условий ипотечного кредитования.

Источник: нет источника

Для комментирования войдите через любую соц-сеть:
Комментарии
Мнения

Вас устраивают итоги выборов в Думу Тольятти?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: